Thẻ tín dụng là gì? Cách dùng và lưu ý quan trọng là chủ đề cần được xem xét cùng phí, hạn mức, điều kiện mở thẻ và cách dùng an toàn. Nội dung dưới đây giúp bạn nắm phần cốt lõi trước khi đăng ký hoặc so sánh với các sản phẩm ngân hàng khác.
Gợi ý đọc thêm: Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả và Cách mở thẻ tín dụng ACB và các điều kiện cần biết.
Để phục vụ cho việc mua sắm và thanh toán được tiện lợi hơn ở mọi lúc mọi nơi thì thẻ tín dụng đã được ra đời. Mọi người chắc cũng không còn xa lạ gì với loại thẻ này, khi sở hữu nó bạn sẽ không còn giác lo lắng khi phải mang ra đường quá nhiều tiền mặt nữa. Tuy nhiên cũng có rất nhiều tính năng cũng như các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng mà nhiều người chưa biết hết, hãy tìm hiểu thêm thông tin về thẻ tín dụng trong bài viết này nhé
Đây là loại thẻ do các ngân hàng phát hành ra cho những khách hàng sở hữu nó có thể dùng thẻ này để thanh toán mà không cần có sẵn tiền trong thẻ. Hiểu đơn giản hơn là bạn có thể mua sắm trả sau, bạn không cần nạp tiền trước vào thẻ, ngân hàng sẽ cho bạn vay trước một số tiền để chi tiêu sử dụng và bạn phải trả lại đầy đủ cho ngân hàng sau mỗi tháng hoặc mỗi kì
Thẻ tín dụng cũng có kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810 giống như thẻ ATM thông thường, được làm bằng nhựa polyme và tuỳ theo mỗi ngân hàng sẽ có thiết kế màu mắc khác nhau
Các loại thẻ tín dụng hiện nay
- Hiện nay có các loại thẻ tín dụng được phân loại như sau
Thẻ tính dụng nội địa (sử dụng trong nước, phí thấp) và thẻ tín dụng quốc tế (sử dụng được trong và ngoài nước phù hợp cho đi công tác, du lịch, mua sắm trên các website thương mại điện tử nhưng phí cao và bạn phải chịu thêm phí đổi ngoại tệ)
Phân loại theo thương hiệu thì có thẻ Visa, MasterCard, JCB, American Express,… Ở Việt Nam phổ biến nhất là thẻ Visa (Do công ty dịch vụ tài chính đa quốc gia Vina Inc cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán giữa các hàng phát hành thẻ này) và thẻ MasterCard (do tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới MasterCard Worldwide liên kết với các ngân hàng phát hành)
Theo mục đích sử dụng thì có thẻ hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay, thẻ rút tiền,
Nhiều ngân hàng ở Việt Nam phát hành thẻ tín dụng trong đó có thẻ tín dụng của FE Credit. FE Credit có 2 loại thẻ tín dụng dành cho khách hàng là FE Credit PLUS và thẻ FE Credit hạng vàng
Muốn làm thẻ tín dụng ở FE Credit thủ tục khá đơn giản bạn chỉ cần chứng minh thu nhập tối thiểu một tháng từ 3,000,000 trở lên là có thể làm được thẻ PLUS, thẻ này hạn mức cho phép khách hàng sử dụng là từ 6-60,000,000. Nếu chứng minh thu nhập lớn hơn 3,000,000/tháng thì bạn có thể làm được thẻ tín dụng hạng vàng và có thể chúng mình thu nhập càng cao thì hạng mức thẻ sẽ tăng lên
Hạn mức thẻ tín dụng
Với mỗi khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ dựa theo thông tin CIC, mức độ đáng tin cậy về tài chính, thu nhập, tài sản của khách hàng nhiều hay ít mà ngân hàng áp dụng hạn mức thẻ tín dụng có giá trị khác nhau. Hạn mức càng cao thì tiền có thể sử dụng cà thẻ càng nhiều càng cao, hạn mức thấp thì tiền có thể sử dụng cà thẻ càng ít
Hạn mức thẻ tín dụng được xem là sô tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng cho cho việc tiêu xài mà không bị tính phí, nếu xài vượt quá hạn mức cho phép thì bạn phải trả phí cho ngân hàng. Hiện nay các ngân hàng đều áp dụng với thẻ tín dụng là khi mua sắm, thanh toán bằng thẻ bạn có thể sử dụng 100% hạn mức thẻ tín dụng nhưng nếu bạn rút tiền mặt chỉ có thể rút 50% trên tổng giá trị hạn mức thẻ tín dụng mà thôi
Thanh toán tối thiếu thẻ tín dụng
Bạn sử dụng thẻ tín dụng để tiêu xài thanh toán hàng ngày hoặc rút tiền mặt thì bạn sẽ nợ ngân hàng một khoản tiền nằm trong hạn mức (hoặc vượt quá hạn mức) đến cuối tháng ngân hàng sẽ in sao kê ra cho bạn, bạn sẽ phải trả lại đúng số tiền đã sử dụng, sử dụng bao nhiêu trả bấy nhiêu thì đó là khoản dư nợ thẻ tín dụng
Đến cuối kì có rất nhiều khách hàng không đủ tiền để thanh toán hết toàn bộ tổng dư nợ của mình thì ngân hàng sẽ hỗ trợ cho bạn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Hiểu đơn giản là bạn sẽ trả từ 5-10% trên tổng dư nợ thẻ tín dụgn của tháng đó (Ví dụ bạn đã xài 10.000.000 nhưng không đủ 10.000.000đ trả vào cuối tháng đó bạn có thể trả 500.000-1.000.000đ). Trường hợp này bạn sẽ được xem là thanh toán đúng hạn, không cần bị phạt phí chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, nhưng khoản dư nợ còn lại ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất. Vậy nên nếu phải thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thì hãy thanh toán nhiều nhất có thể để không bị lãi suất nhiều và không bị cộng dồn dư nợ quá nhiều vào cuối kì
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Trên qui tắc khi đến kì hạn khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lại cho ngân hàng theo đúng hợp đồng tín dụng đã kí, nghĩa là bạn đã mượn xài rồi đến ngày phải trả tiền lại cho ngân hàng. Nhưng tới kì trả bạn lại chưa có khả năng đủ để chi trả số tiền đó cho ngân hàng và vẫn muốn sử dụng thẻ tín dụng, lúc này bạn ra ngân hàng làm thủ tục để đáo hạn ngân hàng sẽ cho bạn vay lại một số tiền đúng với số tiền bạn đã dùng (thanh toán bằng cà thẻ hoặc rút tiền mặt) trong kì đó để thanh toán vào đúng kì hạn và có thể tiếp tục sử dụng thẻ ở kì tiếp theo nhưng phại bạn chịu lãi suất đó là đáo hạn thẻ tín dụng
Số thẻ tín dụng là gì?
Trên mỗi thẻ tín dụng có hàng số từ 16 đến 19 chữ số, ý nghĩa của dãy số này nhằm giúp phân biệt được các thẻ tín dụng khác nhau và được xem như là địa chỉ để bạn giao dịch. Khi bạn muốn chuyển tiền vào thẻ tín dụng thông qua ATM hoặc Internet Banking thì chuyển tới dãy số này
Khi muốn kiểm tra số dư qua tổng đài bạn cũng cần cung cấp số thẻ này cho nhân viên
Ngoài dãy số phía trước, thì các số phía sau còn có 3 số được gọi là mã CSC (Card Security Code) Mã bảo mật của thẻ. CSC là cách gọi chung của CVC (Card Validation Code – Mã xác minh của thẻ MasterCard), CID(Card Identification Number – Mã xác minh của thẻ American Express), CVV (Card Verification Value) đây là mã xác minh thẻ ghi nợ Visa và thẻ tín dụng Visa
Mã CVV là mã bảo mật để khi thanh toán mua sắm online trực tuyến quốc tế bạn phải dùng mã này thay thế cho mã PIN, nếu để lộ mã này bạn dễ bị ăn cắp thông tin để người khác thực hiện giao dịch mà bạn không biết
Muốn bảo vệ mã CVV thì khuyên bạn nên ghi nhớ các số này hoặc lưu ở nơi nào đó khác rồi xoá các số ghi trên thẻ để người khác không xem được
Trên đây là một số thông tin cơ bản về thẻ tín dụng hi vọng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy tắc khi sử dụng thẻ để tránh các vấn đề không may xảy ra khi dùng
Lưu ý khi tham khảo thông tin
Các nội dung trên có giá trị tham khảo và nên được đối chiếu với nguồn chính thức, biểu phí hoặc điều kiện thực tế tại thời điểm bạn sử dụng sản phẩm tài chính. Với khoản vay, thẻ tín dụng hoặc giao dịch đầu tư, hãy đọc kỹ chi phí, rủi ro và trách nhiệm thanh toán trước khi quyết định.